¿Cómo evitar la ilusión de la plata fácil?

¿Cómo evitamos la tentación de las ofertas financieras que prometen altos rendimientos? ¿Cuánta gente sucumbió a las estafas de las Mandalas en la Patagonia? ¿Por qué se cae en estas redes?
Alberto Bressan -Contador Público, Magister en Gestión Empresaria. Doctorando en Finanzas FCE-UBA, consultor y orador TEDx 2015 y 2018- responde estas consultas a Realidad Económica.

¿Cómo funcionan las estafas como la del Mandala?
Para empezar, tienen la misma mecánica de siempre: Jugar con la información y con la necesidad de la gente. Para evitar las estafas financieras voy a recurrir a principios financieros que combinan el riesgo y el rendimiento. El problema es que a veces estos estafadores cumplen y así logran la confianza de la gente.
En la estafa de las Mandalas, te dicen: “Vos pone 100, conseguí amigos y te llevás 500 o 1.000”. Esta estafa tiene más de 100 años, la inventó Carlo Ponzi en EEUU. Él lograba cumplir con los pagos porque lograba captar incautos y generaba cierta credibilidad hasta que, en algún momento, cortaba y se quedaba con todo el capital.
Lo principal es que financieramente no existen rendimientos altos sin riesgos altos. Además, si fuera tan fácil ganar el capital, la gente con muchos recursos se dedicaría a eso en lugar de montar empresas, por ejemplo. Hay que sospechar de dónde viene la ganancia.

Y ha habido un boom de estafas con el esquema Ponzi
Si, me he cruzado con gente conocida que ha involucrado a familiares. Uno dice: “No te metas”, pero muchos han sido estafados y encima es una estafa que se genera entre conocidos.

“Los recursos financieros son espejo de la economía real. Pueden potenciar lo que creaste pero la generación de valor debe ser genuina”

¿Qué se hace cuando te das cuenta?
Vas derecho a la policía porque es una estafa brutal. El problema es que quien estafa es conocido, no hay contratos, no hay papeles y se escabullen en la informalidad. La estafa de los Mandalas tiene además la complicación que alguien te dice: “A mi sí me pagaron”.  Y la pregunta es: ¿De dónde salió la plata? La realidad es que vos recibís la paga con plata de quienes entraron en el sistema en la última instancia.

¿Cuál es el consejo?
Todo lo que genera grandes rendimientos necesariamente tiene grandes riesgos. Si algo es tan rentable y entra mucha gente al mercado, necesariamente suben los costos y caen los rendimientos. Es un mecanismo clásico de la economía.

¿Por qué cae la gente en estos mecanismos?
Creo que la gente cae por necesidad, por ilusión, por creerse más vivo que el resto, por el sesgo cognitivo que tenemos todos. Por la tendencia a la plata fácil. En la historia de la economía, se han dado momentos de crisis en los que se han hecho fortunas aprovechando oportunidades pero no son tan transparentes. De ahí a que sea algo sistemático, no existe. Hay que dudar de lo que viene fácil. 
Los recursos financieros son espejo de la economía real, del trabajo real, pueden potenciar lo que creaste pero la generación de valor debe ser genuina